À qui, quand, combien, où et pour quoi faire, fixé avant la dépense.
Nous avons la solution. Le fléchage, ce sont les règles que vous fixez avant la dépense : à qui, quand, combien, où et pour quoi faire. Elles sont écrites avant la première dépense et appliquées à chaque opération, avant exécution. Ce qui sort du cadre est refusé, avec un motif lisible.
Le terme exact : le fléchage. Ce sont les règles que vous fixez avant la dépense : à qui, quand, combien, où et pour quoi faire. Elles sont vérifiées à chaque opération, avant qu’elle soit exécutée.
Ce qui sort du cadre est bloqué avant d’être exécuté
Un financeur verse un budget de 600,00 € au compte du bénéficiaire 05, sur l’enveloppe de 7 200,00 € du programme Équipement 2026. Tous les montants et toutes les valeurs de cette animation sont des exemples.
Cinq règles sont écrites avant la dépense : à qui, le bénéficiaire 05 ; quand, du 1er mars au 30 juin ; combien, 300,00 € par opération ; où, la France métropolitaine ; pour quoi faire, du matériel professionnel.
Un paiement de 120,00 € se présente chez un fournisseur référencé : les cinq règles sont satisfaites, le paiement est accepté.
Un second paiement de 120,00 € se présente chez un fournisseur hors de la zone autorisée : la règle « où » n’est pas satisfaite, le paiement est bloqué avant d’être exécuté.
Illustration éditoriale.
Bénéfices
Ce que ce service change pour vos équipes.
Le contrôle avant la dépense
100 % des opérations sont contrôlées avant exécution. Le contrôle ne se fait plus sur pièces, une fois l’argent dépensé.
Huit règles, une matrice lisible
Fournisseurs, zone géographique, période, plafonds, paiements sur internet, retraits, activation, bénéficiaires : le financeur lit son cadre sans jargon.
La dignité du bénéficiaire
Un refus est immédiat et motivé, une dépense autorisée passe comme un paiement ordinaire. Personne n’a à justifier son achat devant un guichet.
Illustration éditoriale.
Vos règles
Six choses que vous décidez, avant le premier paiement.
Elles sont écrites avant la première dépense et vérifiées à chaque opération, avant exécution. Vous pouvez les modifier en cours de programme, selon la procédure convenue.
À qui
Les bénéficiaires inscrits au programme, et personne d’autre. Activation instantanée du compte et de la carte.
Exemple : 600,00 € par bénéficiaire
Quand
Une période d’utilisation, avec une date de début et une date de fin.
Exemple : quatre mois
Combien
Des plafonds par opération, par jour, par mois, ou pour toute la durée.
Exemple : 250,00 € par opération
Où
Une commune, un département, une région, la France, le monde entier.
Exemple : France
Pour quoi faire
Les fournisseurs retenus, par liste nominative ou par catégorie.
Exemple : fournisseurs sélectionnés
Comment
Paiements sur internet autorisés ou non, retraits d’espèces autorisés, plafonnés ou bloqués.
Exemple : internet oui, retraits bloqués
Livrables et fonctionnement
Ce que nous mettons en place avec vous.
✓La matrice de règles, écrite pour être lue par le financeur.
✓Le paramétrage du programme et les jeux de tests acceptés et refusés.
✓Les motifs de refus rendus au bénéficiaire et le traitement des exceptions.
✓La procédure de modification des règles et la conservation de la version appliquée.
Les huit règles d’un programme
Chaque règle s’écrit avant la première dépense. Elle se teste seule, puis en combinaison, et s’applique à l’opération au moment où elle se présente.
Aperçu indicatif. Les règles retenues pour un programme, leurs valeurs et leurs exceptions figurent dans sa documentation contractuelle.
Règle
Ce qu’elle contrôle
Ce qu’elle ne démontre pas
Bénéficiaires
Les personnes ou organisations désignées par le programme, et elles seules.
L’identité de la personne qui présente physiquement le support, sans authentification dédiée.
Fournisseurs
Un fournisseur nommé et référencé, ou une catégorie de fournisseurs.
Le contenu du panier ni la conformité de la prestation facturée par ce fournisseur.
Zone géographique
Le territoire depuis lequel la dépense peut aboutir.
Le lieu où le bien ou le service payé est réellement consommé.
Période
La fenêtre pendant laquelle les opérations sont possibles.
Le droit au remboursement du solde, qui suit ses propres règles contractuelles.
Plafonds
Le montant maximal, par opération, par jour ou sur toute la période.
La pertinence économique de la dépense réalisée sous le plafond.
Paiements sur internet
L’autorisation ou le blocage des paiements à distance.
La fiabilité du site marchand chez qui le paiement est présenté.
Retraits d’espèces
L’autorisation ou le blocage des retraits.
L’usage fait des espèces lorsque le retrait est autorisé.
Activation
Le moment où l’enveloppe devient utilisable, et sa suspension.
La remise effective du support au bénéficiaire ni sa mise en service par ses soins.
Essayer une règle sur un scénario fictif
Choisissez un fournisseur et un plafond, soumettez l’opération, lisez la règle qui explique le résultat.
Enveloppe du programme120 000 €Montant fictif, fixé pour l’exemple.
Utilisé et comptabilisé84 000,00 €Opérations dont la comptabilisation est acquise.
Réservé, en attente0,00 €Autorisé, pas encore comptabilisé.
Disponible36 000,00 €Enveloppe moins utilisé et réservé.
Répartition de l’enveloppe : utilisé, réservé, disponible. Aucun solde négatif n’est possible dans la simulation.
Cadre d’utilisation défini pour cet exemple
Le financeur a fléché l’enveloppe à des dépenses alimentaires, chez les fournisseurs qu’il a référencés, pour les bénéficiaires inscrits au programme, dans la limite d’un plafond journalier. Ces quatre éléments constituent le cadre : ils déterminent l’issue de chaque opération.
Règles
Règle 1
Bénéficiaire autorisé
Seuls les bénéficiaires inscrits au programme disposent d’un solde utilisable.
Règle 2
Fournisseur autorisé
Le programme référence les catégories de fournisseurs acceptées.
Règle 3
Plafond journalier
Montant cumulé maximal des opérations sur une journée.
Simulation pédagogique, données fictives. Elle ne collecte ni ne déplace aucun fonds, ne se connecte à aucun système et ne constitue pas la liste des fonctionnalités commercialisées. Chaque règle disponible dans un programme réel est définie avec votre organisation et documentée au contrat.
Opération refusée : fournisseur non autoriséLe programme n’autorise que les catégories de commerçants qu’il a référencées. Un filtrage par catégorie ne décrit pas le contenu du panier : il indique seulement chez quel type de fournisseur l’opération peut aboutir.
Opération refusée : plafond atteintLe plafond journalier illustratif limite le montant cumulé des opérations. Il reste 40,00 € pour la journée dans ce scénario.
Opération refusée : enveloppe épuiséeL’enveloppe du programme ne permet plus de couvrir cette opération. Aucun solde négatif n’est possible.
Opération autoriséeLe montant est réservé : il est retiré du solde disponible mais n’est pas encore comptabilisé comme utilisé. La comptabilisation est un second événement.
Opération comptabilisée« Autorisée », « en attente » et « comptabilisée » sont trois états distincts : seul le dernier augmente le montant utilisé du programme.
Ce qui doit être prévu explicitement
Une opération refusée peut-elle être autorisée ensuite ?
Oui, si le programme prévoit une procédure de dérogation : qui la demande, qui l’accorde, sur quel motif et avec quelle trace. Sans procédure écrite, un refus reste un refus.
Que se passe-t-il si un fournisseur change de catégorie ?
La règle s’applique à la donnée disponible au moment de l’opération. Le programme doit prévoir qui met à jour le référencement d’un fournisseur et à quelle fréquence.
Peut-on modifier les règles d’un programme en cours ?
Les modalités de modification sont définies au contrat : qui peut demander un changement, son effet sur les opérations déjà autorisées, et la traçabilité de la modification.
Que devient un solde non utilisé à la fin d’une période ?
La fin d’une période d’utilisation et le droit au remboursement de la monnaie électronique sont deux questions distinctes. Le traitement des soldes est arrêté au contrat ; aucune confiscation automatique n’est présumée.
Les limites
Ce que le service ne fait pas.
Autant le dire avant la signature qu’après.
Illustration éditoriale.
Une catégorie ne prouve pas le contenu du panier
La règle porte sur le fournisseur ou sa catégorie, pas sur les articles achetés. Le contrôle article par article suppose des données de ligne de facture et une intégration spécifique, à examiner cas par cas.
Aucune règle annoncée avant ses tests
Chaque règle est testée seule, puis en combinaison, avant d’être annoncée comme disponible pour votre programme.
Nous ne garantissons pas la livraison
La règle s’applique au paiement. Elle ne dit rien de ce qui est livré ensuite.
Ce que nous montrons avant tout engagement. Avant tout engagement, nous testons chaque règle seule, puis en combinaison : un cas autorisé, un cas refusé et une exception. Nous conservons la version de règle appliquée.
Exemple chiffré
Une entreprise, responsable d’un budget d’équipement pour ses collaborateurs.
Une entreprise finance un équipement pendant une période donnée, chez des fournisseurs sélectionnés. Les achats qui sortent du cadre sont refusés, selon des règles testées avant l’ouverture du programme.
Enveloppe par bénéficiaire (exemple)
600,00 €
Période (exemple)
quatre mois
Zone (exemple)
France
Plafond par opération (exemple)
250,00 €
Paiements sur internet (exemple)
autorisés
Retraits d’espèces (exemple)
bloqués
Situation et valeurs données à titre d’exemple. Aucun résultat ni tarif n’est annoncé.
À qui, quand, combien, où et pour quoi faire. Vous choisissez les bénéficiaires inscrits, les plafonds par opération, par jour ou par mois, la période, les fournisseurs ou les catégories autorisés, la zone géographique. Vous autorisez ou non le paiement sur internet et les retraits d’espèces. Par exemple : 600,00 € par foyer, chez les fournisseurs alimentaires de la zone choisie, pendant trois mois.
Que se passe-t-il en cas de refus ou de remboursement ?
100 % des opérations sont contrôlées avant exécution. Un paiement hors des règles est refusé, et le motif est enregistré. Le bénéficiaire sait tout de suite pourquoi. Les remboursements et les soldes suivent le contrat du programme. Une date de fin ne fait pas disparaître les fonds.
Est-ce une offre de titres-restaurant ou de mobilité ?
Non. Les titres-restaurant et les titres de mobilité ont chacun leur régime : ils ne se déduisent ni du compte ni de la carte. MAP rend le même service qu’un émetteur de titres de paiement : aides fléchées, univers de dépense, réseau de fournisseurs. Et va plus loin, avec la preuve de chaque paiement. Un programme réglementé est examiné avec vous avant toute mise en place.
Quelles informations mes équipes retrouvent-elles ?
Chaque paiement, son statut et la règle appliquée, en temps réel, dans la vue prévue pour chaque rôle. L’autorisation et le règlement définitif restent deux étapes distinctes.
Décrivez qui finance, qui utilise les fonds et ce que le programme doit permettre de payer. Nous identifions les règles, ce que vous devez pouvoir suivre et les points qui demandent une validation.
